今日は、複利の力のお話です。先に結論からです。
複利の力を最大化する結論
- 少しでも早く投資を始める（投資期間を長くする）
- ２０歳で投資を始めるのと３０歳で投資をはじめるのでは、６０歳の時の運用益に８３８万円の差が出ます
- 個別株投資で少しでも運用利回りを高める
- 運用利回りが３％と５％では、３０年運用で９４６万円の差が、４０年運用で２０７３万円の差が出ます
少しでも早く投資を始める（投資期間を長くする）
では詳細を、具体的なケースで説明しますね。
- 元本100万円で３０歳で運用を開始
- 毎月５万円積み立て
- 年利３％で複利運用（半年複利計算）
- ６０歳時点（３０年運用）で元本は1,900万円
- ６０歳時点で投資資金は、税引き後で2,832万円です
- 運用益は＋９３２万円です
上記と同じ条件で、運用開始時期を３０歳から２０歳に変更するとどうなるでしょう？
- 元本100万円で２０歳で投資を開始
- 毎月５万円積み立て
- 年利３％で複利運用（半年複利計算）
- ６０歳時点（４０年運用）で元本は2,500万円
- ６０歳時点で投資資金は、税引き後で4,270万円です
- 運用益は＋１７７０万円です
少しでも早く投資を開始して、運用期間を長くすると運用益が大きく増えます。以下に運用期間と利益の推移をまとめますね。前提は１００万円元本、毎月５万円積み立てです。運用利回りは年利３％です。
- 運用期間２０年 利益３９９万円
- 運用期間３０年 利益９３２万円
- 運用期間４０年 利益１７７０万円
- 運用期間５０年 利益３２０１万円
- 運用期間６０年 利益４７０６万円
個別株投資で少しでも運用利回りを高める
こんな数字をみると少しでも早く投資を始めた方が良いというのがよく分かりますね。
では、次に個別株投資で少しでも運用益を上げるについてです。同じ前提で、運用利回りが３％の場合と、５％の場合を比較します。前提条件はいずれも、今までと同じで元本１００万円、毎月５万円積み立て、利益は税引き後（税金20.315%)の利益です。
- 運用期間20年 3%運用 利益399万円 / 5%運用 利益750万円
- 運用期間30年 3%運用 利益932万円 / 5%運用 利益1,879万円
- 運用期間40年 3%運用 利益1,770万円 / 5%運用 利益3,843万円
- 運用期間50年 3%運用 利益3,201万円 / 5%運用 利益7,048万円
- 運用期間60年 3%運用 利益4,706万円 / 5%運用 利益12,009万円
運用利回り３％を、運用利回り５％に出来ると随分利益がアップすることが分かりますよね。では、運用利回り３％をどうすれば５％に上げられるのでしょうか。
大まかなイメージですが、
- 世界全体の株式市場のインデックス投資で運用した時の利回りが３％位です。本当は４～５％位なのですが、安全を見て３％で設定しました。
- この３％は市場全体に投資した平均値です。これに対して様々な手法を学び、個別株投資を行う事で運用利回りを５％に高める事は十分達成可能だと考えています。この２％プラスを達成するために小人のヘムも色々と勉強しています。ヘムが学んだことをこのブログで皆さんと分かち合いたいと思います。
では、ここで改めて最初に書いた結論です
- 少しでも早く投資を始める（投資期間を長くする）
- ２０歳で投資を始めるのと３０歳で投資をはじめるのでは、６０歳の時の運用益に８３８万円の差が出ます
- 個別株投資で少しでも運用利回りを高める
- 運用利回りが３％と５％では、３０年運用で９４６万円の差が、４０年運用２０７３万円の差がで出ます
ケーススタディー
よくありそうなケースとして、以下の３パターンを見てください
真面目のA君の場合
- 20歳で元本100万円で運用開始
- 毎月５万円を定期預金で年利0.1%で運用
- 60歳まで積み立て
- 投資元本 2,500万円
- 投資利益 42万円
遊び人B君
- 30歳で元本100万円で運用開始
- 毎月５万円をインデックス投資 年利3%で運用
- 60歳まで積み立て
- 投資元本 1,900万円
- 投資利益 932万円
賢明な投資家C君
- 20歳で元本100万円で運用開始
- 毎月５万円を個別株投資 年利5%で運用
- 60歳まで積み立て
- 投資元本 2,500万円
- 投資利益 3,843万円
よくありそうなパターンですよね。でも凄く大きな差がある事が分かりますね。ちなみに、全世界の株式の期待利回りは４～５％と言われてます。これは過去のデータから導かれた数字です。１００年以上の超長期に渡り世界中の株式市場を見たらこのくらいは上がっていたよという事です。
少しでも早く投資を始め、少しでも運用利回りを上げられるようにヘムと一緒に頑張りましょう
ヘムが運用している様々指数について
現在ヘムが運用しているポートフォリオには
- ヘムの「優待株ポートフォリオ指数」 公表中
- ヘムの「不人気株指数」（嫌われ者ファンド）2022年夏頃公表予定
- ヘムの「低配当性向安定株指数」
- ヘムの「インデックス積立投資指数」（国内証券） 公表中
- ヘムの「７資産分散インデックスファンド指数」
- ヘムの「全投資資産 成績指数」 公表中
があります。それぞれのポートフォリオを指数化して構成銘柄、運用成績、選定理由を公表していきます。現状はヘムの「優待株ポートフォリオ指数」のみを公表しています。２０２２年夏頃に「不人気株指数」も公表を開始予定です。
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